2024人身保險行業(yè)未來市場需求趨勢及投資機會分析
時間:2024-04-02 10:37:00 閱讀:1091 整理:武漢市場調(diào)查公司
隨著人們生活水平的提高,風(fēng)險意識的增強,居安思危不僅體現(xiàn)在對物質(zhì)補償?shù)男枨笊?,而且發(fā)展到越來越多的人尋求養(yǎng)老的保障、死亡的憮恤、傷殘的給付等。我國經(jīng)濟體制改革以來,個體經(jīng)濟、集體經(jīng)濟的發(fā)展,醫(yī)療、待業(yè)、住房、分配制度的改革等,都使人們對人身保險有了進一步的需求。隨著人們風(fēng)險意識的增強和保險需求的增加,人身保險市場保費收入持續(xù)增長。同時,人身保險產(chǎn)品的多樣化也為市場提供了更多的選擇,滿足了消費者不同的保障需求。
近日,國家金融監(jiān)督管理總局人身保險監(jiān)管司向各人身險公司下發(fā)人身保險產(chǎn)品“負面清單”(2024版)(以下簡稱“負面清單”)。2024版的“負面清單”包含四個部分,共有94條,與2023版的“負面清單”相比,新增內(nèi)容重點集中在“產(chǎn)品費率厘定及精算假設(shè)”部分。同時,對部分條款內(nèi)容進行了修訂。
人身保險是以人的生命或身體為保險標的,在被保險人的生命或身體發(fā)生保險事故或保險期滿時,依照保險合同的規(guī)定,由保險人向被保險人或受益人給付保險金的保險形式。人身保險包括人壽保險、傷害保險、健康保險三種。在財產(chǎn)保險中,保險人承擔的是保險標的損失的賠償責任,而在人身保險中,保險人承擔的是給付責任,不問損失與否與多少。為此,人身保險通常均為定額保險。
人身保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析
國家統(tǒng)一使用的人身保險基金,是靠投保人的按期繳款建立的。人身保險也是組織居民儲蓄的一種特殊形式,在投保人達到保險契約所定的年齡時,國家給他一定金額的款項等等。人身保險按照保險形式,可以分為自愿保險和強制保險;按照人身發(fā)生危險的性質(zhì),可以分為人壽保險和意外傷害保險。
數(shù)據(jù)顯示,截至2021年底,中國保險業(yè)原保險保費收入44900億元,較上年減少357億元,同比下降0.79%,其中財產(chǎn)險原保險保費收入11671億元,占保險業(yè)原保險保費收入的25.99%;人身險原保險保費收入33229億元,占保險業(yè)原保險保費收入的74.01%。截至2021年底,中國人身險原保險保費收入33229億元,較上年減少100億元,同比下降0.3%,占保險業(yè)原保險保費收入的74.01%,較上年提升0.36個百分點。其中,壽險原保險保費收入23572億元,占人身險原保險保費收入的70.94%;健康險原保險保費收入8447億元,占人身險原保險保費收入的25.42%;人生意外傷害險原保險保費收入1210億元,占人身險原保險保費收入的3.64%。
截至2021年底,中國保險業(yè)原保險賠付支出15609億元,較上年增加1702億元,同比增長12.24%,其中財產(chǎn)險原保險賠付支出7688億元,占保險業(yè)原保險賠付支出的49.25%;人身險原保險賠付支出7921億元,占保險業(yè)原保險賠付支出的50.75%。截至2021年底,中國人身險原保險賠付支出7921億元,較上年增加969億元,同比增長13.94%,占保險業(yè)原保險賠付支出的50.75%,較上年提升0.76個百分點。
為了滿足消費者多樣化的需求,人身保險公司不斷推出創(chuàng)新的產(chǎn)品。除了傳統(tǒng)的壽險和意外險產(chǎn)品外,還涌現(xiàn)出了重大疾病保險、健康保險、長期護理保險等新型產(chǎn)品。這些產(chǎn)品的推出不僅豐富了人身保險市場,也為消費者提供了更多的選擇。而隨著經(jīng)濟的發(fā)展,資本市場化程度的日益提高,近幾年在國內(nèi)投資市場上又出現(xiàn)了將保障和投資融于一體的新型投資型險種,主要包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)型等三種類型。
人身保險行業(yè)未來市場需求趨勢及投資機會分析
隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的廣泛應(yīng)用,保險公司將能夠更精準地評估風(fēng)險、定價產(chǎn)品,提供更個性化的服務(wù)。同時,線上銷售渠道的拓展也將為保險公司帶來更多的客戶。隨著消費者對保險的認知不斷提高,他們對保險產(chǎn)品的需求也將更加多元化和個性化。因此,保險公司需要不斷創(chuàng)新產(chǎn)品,滿足消費者的不同需求。同時,提升服務(wù)質(zhì)量,提高客戶滿意度,也是保險公司贏得市場競爭的關(guān)鍵。
從前景來看,人身保險行業(yè)市場具有廣闊的發(fā)展空間。隨著國內(nèi)經(jīng)濟的持續(xù)增長和人口老齡化的加劇,人身保險的需求將持續(xù)增長。同時,隨著科技的不斷進步和消費者需求的不斷變化,人身保險行業(yè)也將迎來更多的發(fā)展機遇。人身保險行業(yè)市場未來發(fā)展趨勢向好,前景廣闊。但是,也需要保險公司積極應(yīng)對各種挑戰(zhàn),不斷提升自身的競爭力和創(chuàng)新能力,以實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
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