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互聯(lián)網(wǎng)支付占比逐年縮小 移動(dòng)支付占比逐年提升

2013年之前，第三方支付主要以互聯(lián)網(wǎng)支付為主，行業(yè)的增速主要由以淘寶為代表的電商引領(lǐng)。2013年之后，智能手機(jī)以及4G網(wǎng)絡(luò)的快速普及大大推動(dòng)了移動(dòng)支付市場(chǎng)的發(fā)展，一方面，部分互聯(lián)網(wǎng)端的支付規(guī)模轉(zhuǎn)移至移動(dòng)端，另一方面，人們?cè)诰€下掃碼支付、NFC支付的習(xí)慣養(yǎng)成推動(dòng)了移動(dòng)支付規(guī)模大幅增長(zhǎng)。

2016年，以春節(jié)微信紅包為契機(jī)，轉(zhuǎn)賬成為移動(dòng)支付規(guī)模增長(zhǎng)的又一動(dòng)力。此后互聯(lián)網(wǎng)支付的占比逐年縮小，而移動(dòng)支付的占比逐年提升。

移動(dòng)支付“蠶食”互聯(lián)網(wǎng)支付

第三方支付根據(jù)業(yè)務(wù)類型可以細(xì)分為銀行卡收單、網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡發(fā)行與受理。其中網(wǎng)絡(luò)支付根據(jù)支付終端的不同，可以細(xì)分為固定電話支付、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付、數(shù)字電視支付、貨幣兌換，目前互聯(lián)網(wǎng)支付及移動(dòng)支付是主流的網(wǎng)絡(luò)支付方式。而本文所研究的互聯(lián)網(wǎng)支付為PC端網(wǎng)絡(luò)支付，是指客戶通過(guò)桌式電腦、便攜式電腦等設(shè)備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令，實(shí)現(xiàn)貨幣資金轉(zhuǎn)移的行為。截至2019年5月，共有110家企業(yè)獲得具有全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的資質(zhì)。

從下圖可以看出，2013-2018年移動(dòng)支付規(guī)模不斷增加，互聯(lián)網(wǎng)支付規(guī)模不斷縮減。據(jù)企業(yè)及專家訪談，預(yù)計(jì)2018年互聯(lián)網(wǎng)支付規(guī)模占比10.3%，移動(dòng)支付規(guī)模占比61.9%。

國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室支付清算研究中心發(fā)布的《中國(guó)支付清算發(fā)展報(bào)告(2019)》指出，受監(jiān)管收緊等因素影響，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)、消費(fèi)金融等行業(yè)規(guī)模明顯收縮，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)支付整體規(guī)模下滑。

互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模增速變緩

2013-2018年互聯(lián)網(wǎng)支付規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，但增速逐年放緩。2018年中國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模達(dá)到29.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)3.6%。2019年一季度中國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模為6.6萬(wàn)億元，與去年同期相比略有減少。

互聯(lián)網(wǎng)支付呈現(xiàn)寡頭壟斷局面

雖然互聯(lián)網(wǎng)支付在第三方支付市場(chǎng)中占比逐漸下滑，但從市場(chǎng)份額來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)仍呈現(xiàn)寡頭壟斷的局面。支付寶、銀聯(lián)商務(wù)、財(cái)付通分別已30.4%、18.6%和13.9%的市場(chǎng)份額占據(jù)市場(chǎng)的前三位。

互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)支付規(guī)模貢獻(xiàn)最大

從互聯(lián)網(wǎng)支付應(yīng)用場(chǎng)景來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)(包括理財(cái)銷售、網(wǎng)絡(luò)借貸等)已逐漸發(fā)展成為互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)占比最高的業(yè)務(wù)，占比44.5%。但由于監(jiān)管趨嚴(yán)及部分P2P平臺(tái)爆雷等因素的影響，該業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)受到很大的限制。第二梯隊(duì)的互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)也正在發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，積極探索互金以外新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，以寶付為例，寶付立足垂直細(xì)分領(lǐng)域，通過(guò)創(chuàng)新深入場(chǎng)景的支付+理念、深挖大金融行業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展需求，以支付+金融行業(yè)整體解決方案為行業(yè)用戶賦能，在消費(fèi)金融、信托、金融租賃、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、物流、航旅、跨境幾大業(yè)務(wù)板塊均衡發(fā)展支付業(yè)務(wù)，建立起自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

其次是個(gè)人業(yè)務(wù)(包括轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)、信用卡還款業(yè)務(wù)等)和線上消費(fèi)(包括網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物、O2O、航空旅行等)，交易規(guī)模分別占比21.5%和18.7%。其中個(gè)人業(yè)務(wù)規(guī)?；颈恢Ц秾毢拓?cái)付通兩大龍頭企業(yè)占領(lǐng)，但隨著PC端到移動(dòng)端支付習(xí)慣的轉(zhuǎn)移，個(gè)人業(yè)務(wù)占比相比之前有所減少。